O investimento para a reforma é capaz de ser o investimento com maior potencial de retorno, financeiro e não financeiro. Neste artigo, damos-lhe algumas dicas para saber o que procurar e como escolher uma aplicação financeira para a reforma.
Facilidade e Flexibilidade de Investimento
O primeiro fator a que devemos atentar quando falamos do investimento para a reforma é a facilidade e a flexibilidade das entregas, muito antes do risco ou do retorno. Já é difícil poupar para o curto prazo quanto mais poupar para daqui a muitos anos. Sim, temos miopia e tendemos a olhar apenas para o curto prazo, esquecendo-nos daqueles eventos importantes que só acontecerão dentro de muitos anos. Logo, se queremos poupar para a reforma devemos procurar aplicações em que seja fácil subscrever e fazer entregas programadas. Na Reorganiza, privilegiamos temos aplicações financeiras com entregas a partir de €5 por mês.
Comissões aplicáveis
Outro fator a ter em conta nas aplicações financeiras para a reforma são as comissões aplicáveis. Ainda existem sociedades gestoras que se dão ao luxo de cobrar comissões de subscrição e comissões de desmobilização do capital investido, invertendo completamente as regras. A sociedade gestora devia pagar-nos para poder investir o nosso dinheiro, mas ao invés cobra comissões de subscrição (como se fosse um privilégio nosso ter o dinheiro ali). A sociedade gestora também acha que tem o direito de nos cobrar uma comissão de resgate, criando um incentivo à saída (que não devia existir, caso a gestão fosse de qualidade). Logo, evite aplicações financeiras com comissão de subscrição e de resgate pois isso poderá ser bastante prejudicial.
Taxa de retorno e garantia de capital
Sendo o investidor português avesso ao risco, acaba por tomar decisões financeiras que podem não ser as mais eficientes. Na prática, tendemos a apostar mais em aplicações financeiras com capital e taxa de juro garantida, optando pela segurança. Acontece que a segurança financeira implica que nos são garantidas taxas de juro muito baixas, sendo que em muitos casos estas taxas são mesmo de zero. Se o investimento para a reforma é um investimento para o longo prazo e se vamos fazer entregas periódicas, deveríamos optar por aplicações sem capital garantido e com algum risco. O risco é bom pois permite-nos almejar níveis de retorno superiores. É certo que poderemos perder dinheiro em algum momento, mas é provável que o risco compense.
Risco
Abordámos no ponto anterior o tema do risco, um tema que anda sempre associado ao retorno. Talvez já tenha ouvido falar que se queremos mais retorno temos de assumir mais riscos e de que se não queremos risco temos de nos contentar com retornos miseráveis. Pense sempre que quanto mais conhecer os riscos maior será a sua facilidade em gerir o risco a seu favor. Já pensou no bom que seria ter mais dinheiro para a sua reforma sem que isso implicasse mais esforço de poupança? Procure conhecer os riscos…
Qualificação e segurança da sociedade gestora
Ao atribuirmos a gestão do nosso dinheiro a uma sociedade gestora estamos também a assumir algum risco. Não que o dinheiro seja desbaratado e todo perdido. No entanto, deveremos procurar sociedades gestoras competentes e com bom histórico de retorno, sempre conscientes de que estamos a iniciar uma relação de longo prazo. Logo, procure uma sociedade gestora especializada e credível.
Fiscalidade
A fiscalidade é um tema sempre em constantes alterações em Portugal e o tema da tributação dos investimentos não é exceção. Saiba que existem diferentes níveis de tributação das aplicações financeiras e que o caso dos PPR, Fundos de Pensões e Seguros Financeiros é digno de reflexão. Saiba que estes produtos dispõem, cada qual, um conjunto de regras fiscais que os tornam mais interessantes do que os restantes produtos. E lembre-se que uma diferença de 1 ponto percentual que seja ao longo de 20 anos é uma grande diferença.
Como escolher o seu plano de poupança para a reforma?
Para escolher o seu plano de poupança para a reforma deverá ter em mente as ideias de reflexão que abordámos anteriormente e caso tenha alguma dúvida ou caso pretenda conhecer as alternativas que temos ao seu dispor, não hesite em entrar em contacto com o seu mediador Reorganiza.
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