Se está a pensar em contrair um crédito habitação, por exemplo, saiba que os desafios são muitos pelo que toda a ajuda é bem-vinda. Se tem dúvidas ou alguma insegurança, já pensou recorrer a intermediários de crédito? Neste artigo reforçamos a importância deste serviço que tantas pessoas e famílias tem ajudado.

O que são intermediários de crédito?

Como o próprio nome indica, os intermediários de crédito são pessoas ou empresas que fazem parte do processo de concessão de crédito, fazendo a ponte entre o consumidor e as instituições bancárias que cedem o crédito.

Estes agentes com a sua vasta experiência no mercado, podem ajudar os consumidores em todo o processo de crédito, nomeadamente:

• na preparação e organização de toda a documentação que é necessária a um pedido de crédito;
• na celebração de contratos de crédito em nome das instituições bancárias;
• ou ainda, prestando assistência e consultoria aos consumidores com as suas recomendações.

Neste artigo vamos focar-nos nos intermediários de crédito habitação (não fosse o empréstimo para um imóvel o principal crédito e a maior “dor de cabeça” nas finanças dos portugueses).

Intermediários de crédito não concedem crédito habitação

Uma dúvida que muitas vezes surge nos consumidores é se estes agentes concedem crédito. A resposta é não! Mesmo quando estão envolvidos no processo de mediação de um crédito, a tomada de decisão de concessão de crédito pertence apenas ao banco ou instituição de crédito que o concede.

Além disso, estes intermediários também não podem comercializar outros produtos e serviços bancários como, por exemplo, aberturas de conta ou depósitos a prazo.

Quais as vantagens de recorrer a estes serviços?

Um pedido de crédito habitação é sempre um processo moroso e que causa algum stress. Significa isto que, precisa de ter tempo e paciência! Por implicar uma tomada de decisão importante na vida de uma pessoa, as preocupações são ainda maiores, pelo que ter ajuda de profissionais especializados é sempre uma opção a considerar. A reorganiza pode ajudá-lo nesse sentido. Com os nossos especialistas em crédito pode encontrar a melhor solução no mercado e ainda poupar tempo. Pense nisso!

Mas para já, vejamos as vantagens em recorrer a este serviço:

Poupa tempo e stress

Para poupar uns bons euros no crédito habitação, não basta entrar em contacto com o seu banco habitual. Regra geral, e para que faça um “trabalho de casa” bem feito, este é um processo que implica contactar várias instituições bancárias e de crédito para que possa encontrar a opção mais vantajosa para si. Quer isto dizer que, vai precisar de tempo para deslocações e eventuais chamadas telefónicas! Ao recorrer a um intermediário de crédito, este fará todo o trabalho por si (junta toda a documentação necessária e contactar as instituições à procura da melhor solução para si). Em suma, vai poupar stress e, acima de tudo, tempo!

Poupa dinheiro

Os intermediários de crédito são especialistas na área e têm os conhecimentos necessários (bem como rede de contactos), tornando o processo mais rápido e com condições financeiras mais vantajosas para si.

Livra-se da preparação do pedido de crédito

Conforme já referido, um intermediário de crédito vai tratar de todo o processo por si. Além de lhe facilitar o trabalho, ele sabe exatamente quais são os documentos que deve apresentar bem como os obter. Além disso, ainda o ajuda a recolher e a organizar o que é necessário.

Leia ainda: Crédito habitação: que documentos precisa para conseguir aprovação

Não tem custos

Boas notícias! Enquanto cliente, não paga nada por estes serviços de intermediação de crédito. Os mesmos são pagos pela instituição que cede o crédito habitação. Explicaremos mais detalhadamente como funciona este processo já de seguida.

Leia ainda: 7 Vantagens em recorrer a um intermediário de crédito

Quais os custos com intermediários de crédito habitação?

Conforme já referido, para si, não há nenhum custo. A maioria destes intermediários são pagos pelas instituições bancárias com as quais têm parcerias já que estes são vistos como uma potencial fonte de novos clientes. Ou seja, todos ganham. Senão vejamos:

• O cliente tem o processo de pedido de crédito facilitado (poupa tempo e dinheiro), e não tem custos com o serviço;
• Os intermediários de crédito recebem das instituições bancárias pelos seus serviços;
• As instituições bancárias ganham potenciais novos clientes – desta forma não precisam de o fazer por conta própria (poupam tempo e mão-de-obra).

Leia ainda: 7 dicas para reduzir custos com o seu Crédito Habitação

Tipos de intermediários de crédito

Importa perceber que existem vários tipos de intermediários de crédito. Em seguida, indicamos quais são bem como o que os distingue.

Intermediário de crédito vinculado:

É um intermediário que está vinculado a uma ou mais instituições bancárias, das quais recebe uma comissão quando celebra um contrato de crédito.

Intermediário de crédito a título acessório

Aqui estamos a referir-nos a retalhistas ou fornecedores de serviços que, em parceria com uma instituição bancária, intermedeiam créditos para a aquisição dos seus produtos ou serviços. Já foi a uma grande superfície comercial onde oferecem a possibilidade de compra a crédito de eletrodomésticos? Ou um stand automóvel que também trata do crédito para a compra do carro? É disso que estamos a falar.

Intermediário de crédito não vinculado:

É um intermediário que não está vinculado a nenhuma instituição financeira. Este é o único tipo de intermediário que lhe poderá cobrar pelos seus serviços de consultoria e mediação. Estes intermediários podem chamar-se a si próprios “intermediários ou consultores independentes” e devem sempre celebrar um contrato de intermediação com o consumidor, no qual são estabelecidos os termos e as condições da prestação dos serviços.

Cuidados que deve ter antes de contratar estes serviços

Na realidade, não é qualquer mediador que pode assumir o papel de intermediário de crédito. Assim, antes de recorrer a estes serviços, deve confirmar se a empresa exerce atividade de intermediário através do Portal do Cliente Bancário.

Em nome da transparência e da proteção dos consumidores, esta processo é regulado e supervisionado pelo Banco de Portugal. Nesse sentido, os intermediários de crédito autorizado devem constar de duas listas publicadas pelo Banco de Portugal:  

• A lista de entidades habilitadas a atuar como intermediários de crédito;
• A lista de instituições de crédito, sociedades financeiras, instituições de pagamento e instituições de moeda eletrónica que prestam serviços de intermediação de crédito ou de consultoria relativamente a contratos de crédito em que não atuem como mutuantes.

Caso o suposto intermediário de crédito não conste em nenhuma destas listas, não forneça os seus dados.

Ou seja, todos os cuidados são poucos. As tentativas de burla são cada vez mais comuns, principalmente através das redes sociais. Em tempos de dificuldades económicas e taxas de juro elevadas, a situação tende a agravar-se. Tome note das seguintes dicas e não se deixe enganar.

Repare no tipo de abordagem

Nas burlas é comum uma abordagem direta e agressiva através das redes sociais, que promete crédito fácil ou garantido. Um intermediário de crédito não concede realmente o crédito nem o consegue garantir, pelo que deve desconfiar deste tipo de abordagem.

Nunca faça adiantamentos de dinheiro

Um intermediário de crédito não irá fazer pedidos de adiantamento de dinheiro com o objetivo de “desbloquear” a concessão do crédito. Nunca adiante dinheiro!

Valide a credibilidade do intermediário

Todos os intermediários de crédito autorizados estão registados junto do Banco de Portugal. Através deste site pode pesquisar e validar a entidade mediadora.

Verifique as entidades bancárias às quais o mediador está ligado

Na mesma página do Banco de Portugal pode também ver a que entidades bancárias o intermediário está vinculado.

Solicite sempre a FIN/FINE

A Ficha de Informação Normalizada do Crédito (FIN) é um documento emitido pela instituição bancária que apresenta as principais características do crédito e a informação pré-contratual, e permite-lhe saber todas as condições do crédito e confirmar a sua legitimidade.

Leia ainda: Crédito Habitação – sabe que seguros são obrigatórios?

Como escolher o melhor intermediário de crédito habitação?

Em Portugal existem mais de quatro mil entidades de intermediação de crédito divididos em três categorias – vinculado, a título acessório ou não vinculado – o que pode complicar a tarefa de perceber qual o melhor para o seu caso.

Se procura fazer um crédito, seja para habitação ou outro pessoal, existem intermediários especializados nessa área que podem tratar de todo o seu processo junto dos seus parceiros onde constam muitas ou quase todas as instituições bancárias e de crédito. Estes agentes vão procurar a proposta mais vantajosa para si. Procure aquela que vai ao encontro das suas necessidades.

Na Reorganiza pode contar com a ajuda de especialistas para encontrar as melhores soluções de crédito habitação para si junto da nossa vasta rede de parceiros. Além disso, será sempre acompanhado desde o início até ao fim do seu processo pelo mesmo consultor, sem nenhum custo adicional associado. Do que está à espera? Fale connosco.