Momentos de crescimento económico são sucedidos de momentos de crise. Atualmente, vivemos o rescaldo da crise do Covid e sofremos os impactos da Guerra, com aumento de preços que provocará o aumento das taxas de juro. Neste contexto, deveremos preparar com antecedência momentos de crise. Para tal, existem passos que podemos começar a dar já hoje e que certamente vão fazer a diferença no seu dia-a-dia, ajudando a ter umas finanças pessoais à prova de crises.
Constituir o Fundo de Emergências
O primeiro passo para pormos as finanças pessoais em ordem é constituir um fundo para emergências. Tendemos a dizer que emergências ou imprevistos são algo que irá acontecer de certeza, só não sabemos o dia e o seu impacto.
Claro que poderá pensar que fazer um fundo destes é algo impossível. Talvez pense que é impossível poupar alguns euros todos os meses, quanto mais acumular alguma poupança mais expressiva. Agora, se pensar que esta poupança se destina a si, à segurança financeira da sua família e que poderá usar quando precisar, talvez ganhe motivação para os esforços/sacrifícios que terá de passar. Ninguém diz que poupar dinheiro é fácil, mas dizemos com grande certeza que é algo possível, basta querermos.
Ter um fundo de emergências permite-lhe enfrentar qualquer momento de crise sabendo que está preparado para acontecimentos penalizadores para as suas finanças, como sendo cuidados de saúde extraordinários, desemprego, obras forçadas, conserto do automóvel ou impostos.
Destine parte do seu rendimento a uma conta poupança
A poupança deve ser a nossa principal e primeira despesa. Sempre que recebemos algum dinheiro, deveremos ter como hábito transferir parte desse dinheiro para uma conta poupança. Podemos falar do rendimento do trabalho mas de qualquer rendimento que obtenha, como sendo trabalhos extra, negócios, presentes, entre outros.
Recomendamos que este hábito de poupança aconteça em simultâneo com o recebimento. Fazer o processo automático e começar o quanto antes irá permitir-lhe constituir uma poupança que crescerá com o tempo e de forma exponencial. Claro que poderá e deverá investir parte da poupança em produtos de investimento que lhe permitam maior rentabilidade.
Ao pagar pelo menos 10% todos os meses para as suas poupanças sentirá que o seu objetivo de poupança está concretizado e terá liberdade para procurar formas de ganhar dinheiro extra para reforçar as suas finanças pessoais.
Atenção à taxa de esforço no crédito
Muitas famílias que recorrem à Reorganiza têm já taxas de esforço muito elevadas, procurando reduzir os encargos com os créditos. Por outro lado, tendemos a recomendar muita cautela quando nos pedem ajudam para um novo crédito habitação, pois a prudência é amiga do bem-estar financeiro.
Sugerimos que procure que a taxa de esforço com os seus créditos não ultrapasse os 40% do rendimento disponível. Se o for, deverá aplicar estratégias para amortização de créditos ou estratégias de otimização de créditos, como seja o caso da consolidação de crédito. No que toca à amortização de créditos, mesmo que financeiramente possa não sentir muita diferença, verá que o efeito emocional de se livrar progressivamente dos seus créditos é algo de extraordinário.
Cartões de crédito só para compras planeadas
A utilização do cartão de crédito massificou-se. É tão habitual utilizar um cartão de crédito como utilizar dinheiro ou multibanco. No entanto, este meio de pagamento pode ser um verdadeiro consumidor das suas finanças. Se gosta de utilizar o cartão de crédito então faça-o para compras conscientes e planeadas, sempre seguindo as nossas dicas e tente tirar o máximo partido dos seus benefícios, quer seja através de programas cashback quer seja beneficiando de ofertas.
Não existe um número ideal de cartões de crédito por pessoa, no entanto, muitos defendem que 2 cartões de crédito é mais do que suficiente. O número ideal para a sua família é algo que deverá ser estudado caso a caso, pois, muitas pessoas nem sequer deveriam ter um cartão de crédito.
Como vê, 4 ideias muito simples podem fazer com que tenha umas finanças à prova de bala. Não é algo imediato e certamente que poderá implicar algum esforço. No entanto, a boa notícia é que é algo atingível e que quanto mais cedo começar mais fácil será.
Já aplica estas 4 ideias? Por que não conhecer a nossa Masterclass sobre Investimento Imobiliário, um conjunto de aulas em que lhe mostramos as potencialidades do investimento imobiliário e como tirar melhor partido do seu dinheiro.
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