Conhecer o Património Financeiro
Bem-vindo à primeira aula do curso de Poupança da Reorganiza. Hoje vamos ajudá-lo a identificar com rigor o valor do seu património. Não se esqueça de encarar o seu caminho financeiro como uma viagem. De nada vale estar bem equipado para a viagem e ter uma bússola se não souber onde inicia a sua caminhada.
Esta fase é provavelmente a fase mais importante no seu caminho. A fase em que identifica com clareza o ponto de partida para, em seguida, traçar uma rota em direção aos seus objetivos. Hoje propomos que se debruce na identificação do seu património financeiro.
Qual o significado de Património Financeiro?
O património financeiro de uma família é a diferença entre:
- Ativos – Aquilo que nos coloca dinheiro no bolso ou que evita que gastemos dinheiro;
- Passivos ou Dívidas – Aquilo que nos retira dinheiro do bolso.
Identificar os ativos e as dívidas é algo simples e até bastante fácil, embora muitas pessoas não saibam ao certo o valor do seu património.
Ativos Financeiros
Para muitas pessoas, identificar o valor dos seus ativos é bastante fácil e muito rápido. Basta olhar para o saldo das suas contas bancárias e identificar o valor dos diversos produtos financeiros de que dispomos. No entanto, para uma correta identificação dos ativos deveremos olhar para:
- Contas bancárias, percebendo os saldos e os vários produtos que temos;
- Contas de poupança e de investimentos;
- Automóveis e outros ativos que podem ser vendidos;
- Imobiliário, procurando estimar o seu valor de mercado;
- Outros ativos (na descrição deste vídeo, dizemos-lhe como pode saber o valor dos descontos para a Segurança Social e a pensão que poderá receber no futuro).
Neste contexto, sugerimos que faça um controlo regular de saldos, especialmente importante se tiver uma carteira de poupança ou de investimento.
Passivos Financeiros
Depois de identificar o valor dos seus ativos, deverá olhar para o valor das suas dívidas. Nunca esquecer que ativos e passivos costumam andar associados, pelo que para uma análise mais rigorosa devemos ter sempre em conta a diferença entre os dois (chamamos a esta diferença de situação líquida).
As dívidas deverão ser classificadas tendo em conta algumas características:
- Finalidade do crédito;
- Montante em dívida;
- Prazo do Empréstimo;
- Taxa de juro e outros custos.
Por norma, identificamos as dívidas financeiras mas poderemos ter outras dívidas, como empréstimos de familiares ou de amigos. Também estes devem ser identificados com rigor.
Se estivermos a falar de uma família, deveremos considerar o valor do endividamento de ambos os membros. Tenha em mente que muitos casos de “infidelidade financeira” fazem com que marido e mulher tenham créditos que não são conhecidos.
Dica Útil
Para conhecer as suas dívidas aos bancos poderá consultar o Mapa de Créditos do Banco de Portugal e as áreas reservadas junto de cada instituição. Este mapa de créditos ou Central de Responsabilidades de Crédito é uma ferramenta muito importante e poderá ver na descrição deste vídeo como obter o mapa.
Trabalho para Casa
Sugerimos que procure fazer uma listagem dos seus ativos e das suas dívidas, podendo para tal retirar o seu mapa de créditos do Banco de Portugal. Tenha especial atenção às dívidas, identificando as taxas de juro de cada uma.
Sugestão de Leitura
Como sugestão de leitura apresentamos-lhe o livro Manual das Finanças Pessoais, o nosso primeiro livro e talvez o livro mais completo de Finanças Pessoais em Português. E como sempre, a visita regular ao site Reorganiza.pt onde tem dicas e sugestões muito úteis.
Crédito Habitação
