Optar pelo pagamento parcial do saldo do seu cartão de crédito significa agravar a sua dívida, já que vai pagar juros sobre o montante que não liquidar nesse mês. Mesmo que lhe ofereçam o parcelamento das compras sem juros, lembre-se que vai estar a comprometer o orçamento familiar dos meses seguintes.
Por isso não pague parcialmente o saldo do seu cartão de crédito. Nós explicamos porquê.
O pagamento parcial agrava a dívida do cartão de crédito
Se optou por não ter o pagamento do saldo do seu cartão de crédito a 100% decerto pensou que por pagar as suas compras a prestações está a aliviar o seu orçamento mensal. Mas na realidade não está.
De facto, ao prolongar o pagamento no tempo, vai pagar juros (e altos), sobre o montante que transitar para o mês seguinte. E como no mês seguinte também não paga a dívida na sua totalidade, paga juros novamente. E com isso as suas compras ficam cada vez mais caras. Dito de outra maneira, ao fazer o pagamento parcial do saldo do cartão de crédito gera o efeito bola de neve na sua dívida. Ou seja, a dívida não para de aumentar.
A taxa de juro dos cartões de crédito é alta ….
Os cartões de crédito têm uma taxa de juro superior à dos créditos pessoais. De facto, a taxa máxima permitida pelo Banco de Portugal, para os cartões de crédito emitidos no terceiro trimestre de 2023, é de 17,4% enquanto para o crédito pessoal sem finalidade especifica é de 14,2%.
…. e não é atualizada trimestralmente
E enquanto nos créditos pessoais as taxas de juro são ajustadas na data da renovação do indexante, tendo como limite as taxas máximas fixadas pelo Banco de Portugal, o mesmo não acontece com as taxas de juro do cartão de crédito.
Nestes a taxa de juro é fixada quando contrata o cartão de crédito e fica imutável. Pode ser favorável quando as taxas sobem, mas é prejudicial no caso inverso. Ou seja, se quando adquiriu o seu cartão a taxa estava mais alta, ela não se altera. Veja no seu extrato a taxa que lhe está a ser aplicada (o meu cartão de crédito, por exemplo, tem uma taxa de 27,350%, pelo que o pagamento parcial seria altamente prejudicial).
A dívida não diminui como espera
Ao escolher o pagamento parcial do saldo do cartão de crédito, de por exemplo 20 sobre os restantes 80% paga juros, que acrescem, no mês seguinte, ao montante não pago. Assim, a sua dívida não se reduz como espera.
Vejamos um exemplo.
O seu cartão tem uma taxa de juro de 15% e pagamento parcial de 20%. Ao fazer uma compra de 1.000€ fez uma conta simples: paga 20% por mês, ou seja 200€, e em 5 meses fica paga. Pois, mas não de facto não é assim.
No primeiro mês paga 200€ e ficam 800€ em dívida. Sobre esse montante paga 10€ de juros (800€ x 15% x 30/360 = 10,0€). Ou seja, a sua divida não é de 800€, mas sim de 810€. E é sobre esse montante que paga 20% no mês seguinte, ou seja 162€. Assim ficam por pagar 648€, quando pelas suas contas só deveria 600€. Sobre esse montante paga juros de 8,10€ e a sua dívida é agora de 656,10€. E assim por diante. Ou seja, ao fim dos 5 meses a sua compra ainda não está paga. De facto, nessa altura a sua dívida é de 348,68€. Se continuar com o pagamento a 20% só ao fim de 22 anos a sua dívida é inferior a 10€.
Em suma não opte pelo pagamento parcial do cartão de crédito. Pelo contrário, liberte-se da dívida do seu cartão de crédito o mais rápido possível. Só assim tem liberdade financeira.
Crédito Habitação
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