Seguro Automóvel – O que precisa de saber sobre seguro Auto

O seguro automóvel é um dos seguros mais contratados em Portugal. Porque é obrigatório. neste artigo falamos-lhe das características principais do seguro auto e de como pode tirar melhor partido desta segurança financeira.

Seguro Auto de Responsabilidade Civil

O Seguro automóvel de responsabilidade civil é o seguro auto que é obrigatório por lei, para todos os veículos terrestres a motor e seus reboques. Assim, qualquer proprietário de um veículo com estas características tem de ter um seguro. Se não tiver o seguro de responsabilidade civil irá sujeitar-se a muitos problemas potenciais, entre os quais multas e apreensão do veículo.

Tenha em mente que se não tiver um seguro de responsabilidade civil (que está incluído nos seguros contra todos os riscos ou denominado danos próprios) e se tiver um sinistro, irá ter problemas graves. Imagine ter de pagar uma indemnização por um atropelamento, por exemplo… Neste âmbito, o seguro automóvel tem uma importância acrescida na medida em que o proprietário ou o condutor de um veículo são responsáveis civilmente por todos os danos causados a terceiros da sua responsabilidade. Imagine o que seria mandar uma ponte a baixo…

Quais as Coberturas obrigatórias no seu seguro auto?

O seguro auto de responsabilidade civil tem as suas coberturas obrigatórias tabeladas por lei. Se procura apenas as coberturas básicas deverá optar pelo seguro com o preço mais baixo, na medida em que nestas coberturas os seguros são praticamente idênticos. Sim, poderá ter questões como o nível de serviço ou outros serviços e benefícios adicionais.

As coberturas obrigatórias são a garantia de indemnizações por danos pessoais ou matérias causados a terceiros bem como as pessoas transportadas no veículo (que não o condutor). Sugerimos que acrescente as coberturas de de quebra isolada de vidros e uma boa cobertura de assistência em viagem.

Pode contratar coberturas adicionais

Se quiser estar mesmo protegido das consequências de um acidente poderá contratar outras coberturas que não sendo obrigatórias podem fazer muito pela sua segurança financeira. Falamos, por exemplo, de:

• Choque, colisão e capotamento;
• Incêndio, raio e explosão;
• Furto ou roubo;
• Assistência em viagem
• Quebra isolada de vidros (e não roubo, tenha atenção);
• Seguro de bagagem;
• Veículo de substituição;
• Atos de vandalismo…

Cobertura de Veículo de Substituição

A cobertura de veículo de substituição é uma cobertura cada vez mais importante. Pode parecer um preciosismo, especialmente se tem um segundo veículo ou se tem a possibilidade de ter um empréstimo por parte de um familiar. No entanto, saiba que pós-Covid os tempos de reparação estão cada vez mais demorados, seja por falta de peças seja por problemas logísticos. Assim, não é incomum ficar com o carro na oficina várias semanas sem que possa fazer alguma coisa em relação a isso. O que pode fazer é antes e contratar a cobertura de veículo de substituição.

Será que tudo isto tem um custo?

Nem todas estas coberturas têm um custo. Algumas companhias têm estas coberturas como algo standard nas suas apólices de seguros. Outras têm um valor residual. Outras têm um custo maior. Tudo vai depender da probabilidade de ocorrência e do custo potencial. No entanto, irá ter sempre um pagamento associado que deve ser visto como um investimento. Um investimento na sua tranquilidade financeira.

Existe um seguro contra todos os riscos?

Não. Apesar de conhecermos de forma comum um seguro auto contra todos os riscos, tal é impossível. Não está correto. Os riscos cobertos são apenas aqueles que estão referidos na apólice de seguros, pelo que deve ler com atenção todas as coberturas e exclusões. De notar que o seguro dito contra todos os riscos assume o pagamento dos danos mesmo que o condutor seja o responsável pelo acidente.

Basicamente, e em linguagem comum, no Seguro Automóvel obrigatório, apenas danos e prejuízos causados a Terceiros estão cobertos. No Seguro Automóvel com a cobertura Danos Próprios estão também os prejuízos causados isoladamente ou a terceiros com responsabilidade do condutor no Acidente, ficando ambos os veículos cobertos pelo Seguro.

Fatores que Influenciam o Prémio do Seguro Auto

Apesar da obrigatoriedade da contratação de Seguro Automóvel por parte de todos os Proprietários de veículos a motor, o seguro não toma um preço ou prémio padrão para todos. Existem diversos fatores que influenciam o valor a pagar por tal seguro obrigatório, nomeadamente:

• A seguradora onde está a contratar;
• Os dados do veículo a segurar;
• Dados do tomador de Seguro;
• O tipo de coberturas a contratar;
• A franquia e sobre esta, convém compreender que quanto maior menor o valor a pagar pelo Seguro;
• Sistema Bónus/Malus.
• Tem ou não um mediador? Um mediador de seguros como a Reorganiza irá negociar as melhores condições para o seu caso concreto, sem que tenha de pagar mais por isso.

Para baixar o prémio do seu seguro sugerimos SEMPRE que consulte diversas companhias de seguros. Em alternativa, poderá consultar um consultor de seguros da Reorganiza que faz o trabalho por si e não lhe cobra qualquer custo direto. Caso queira ver poupar dinheiro com os seus seguros não deixe de perceber o processo que utilizamos.

O que é a Franquia do Seguro Automóvel

Relativamente à Franquia, esta representa um montante fixo ou variável (percentual) do capital coberto pelo Seguro que o Tomador de Seguro terá que disponibilizar aquando de um sinistro. Isto é, o Tomador de Seguro é responsável por parte (franquia) do prejuízo. A Franquia só é aplicável nas coberturas de:

• Choque, colisão ou capotamento;
• Incêndio, raio ou explosão;
• Fenómenos da Natureza;
• Atos de Vandalismo;
• Valor em novo em caso de Perda Total.

Sistema Bónus/Málus

Quanto ao sistema Bónus/ Málus, este só influencia o valor a pagar caso o Tomador de Seguro, esteja a contratar um Seguro em substituição do anterior para o mesmo veiculo. Assim sendo, o veiculo a segurar possui um histórico em termos de sinistralidade, que, caso exista poderá ocorrer em agravamento do Seguro a contratar (Malus), ou caso não exista sinistralidade, poderá induzir a uma bonificação no valor a pagar (Bónus), tendo uma poupança potencialmente significativa.

Contudo este Sistema, apenas é aplicável às seguintes coberturas:

• Responsabilidade Civil;
• Choque, colisão ou capotamento;
• Incêndio, raio ou explosão.

Como ter o melhor seguro automóvel?

A escolha de um seguro automóvel envolve um conjunto de critérios e fatores a ter em consideração. Na Reorganiza temos batalhado por fugir do foco exclusivo no preço, uma vez que devemos estar mais preocupados com a segurança da pessoa segura. Falamos assim da relação entre o preço (ou prémio) e as coberturas. Como a relação não é linear, sugerimos que entre em contacto com um consultor especializado para obter um melhor aconselhamento para o seu caso específico.